金融機関の違いについて
実践コラム
『金融機関の違いについて』
…金融機関の特性を知れば交渉もスムーズになります。
…金融機関の特性を知れば交渉もスムーズになります。
お役立ち情報
『研究開発助成金の公募開始について』
…新技術・新製品等の研究開発をお考えの方はご検討ください。
…新技術・新製品等の研究開発をお考えの方はご検討ください。
小規模企業・中小企業・創業間もない企業の経営者様！
廉価で財務部長代行をお引き受けします！
…お金の心配をしない経営を本気で目指しませんか！
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■ 実践コラム
『金融機関の違いについて』
…金融機関の特性を知れば交渉もスムーズになります。
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■ 実践コラム
『金融機関の違いについて』
…金融機関の特性を知れば交渉もスムーズになります。
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ある関与先様から、「銀行から個人資産や家族構成など根掘り葉掘り聞かれた。
気持ち悪いが大丈夫か？」というご質問を頂戴しました。
主に決算書だけで融資判断を行う金融機関もあれば、個人や家族の状況も含めて融資判断を行う金融機関もあります。
それぞれの金融機関の特性を知れば、余計なストレスを感じることなく対処できます。
金融機関の種類を大きく分けると、メガバンク、地方銀行、信金信組、政府系となります。
いずれの金融機関も商品はお金ですが、各金融機関の価格（金利）と審査方法は違います。
総じて価格（金利）が安いのはメガバンクと政府系金融機関です。
同じ商品であれば、当然価格が安いところにお客様は集まりますので、メガバンクは多くの見込み客の中から融資先を選定することが可能です。
よって、メガバンクは、数多くの見込み客の中から、無理をせず、信用力の高い企業とだけお付き合いをしようとします。
一方、お金の仕入れコストが高い信金信組は、価格（金利）でメガバンクに勝てません。
メガバンクから０．７％の金利で融資を受けられる優良企業が、わざわざ２．５％の金利で融資を受ける理由はありませんので、信金信組は、メガバンクが融資をしない企業の中から融資先を探すことになります。
信用力が高い企業を相手にしているメガバンクの審査はシンプルです。
決算書を見て、業績や財務内容が良ければ融資を行い、業績や財務内容が悪ければお断りします。
一般論ですが、業績や財務内容に問題のある中小企業に対して、審査に手間暇をかけてまで何とか融資をしようという動機はメガバンクにはありません。
一方、価格競争力で劣る信金信組には、信用力が高い企業は集まりにくいため、決算書だけで審査をしていては、融資をする先が限られてしまいます。
よって、社長個人、配偶者や子息の資産状況等も調べ、融資が出来る材料を何とか見つけだそうとします。
冒頭の関与先様のように、個人的な情報を詳細に聞かれるのは気持ち悪いと感じる方も少なくないでしょう。
中には、金融機関に情報を与えすぎるのは良くないと考え、個人資産等をあえて少なく申告する方もおられます。
決算書だけで勝負できる、もしくはそこまでして借りる必要がないのであれば問題はありませんが、借りる必要があるならば逆効果です。
メガバンクと信金信組の大まかな違いをご説明しましたが、メガバンク同士や信金信組同士でも違いがあります。
各金融機関の特性を理解することで、金融機関とスムーズに話を進められるようになります。
金融機関対応で疑問を感じていることがあれば、是非当事務所にご相談ください。
○銀行融資プランナー協会の正会員である当事務所は、『貴社の財務部長代行』を廉価でお引き受けいたします。
○金融機関対応に関するご相談は、銀行融資プランナー協会正会員事務所である当事務所にて承っております。
お気軽にご相談ください。
○音声・パワーポイントレジュメ付の誌上無料セミナー(20分)をご視聴ください。
【創業～中小零細企業経営者が押さえておくべき銀行取引の基本ルール１０！と３つの事例！】
…借り手の論理ではなく貸し手の論理で！
雨傘理論ではなく日傘理論で！
https://youtu.be/74QoKmoljcc
■お問合せ先
【 藤原公認会計士事務所 fujiwara@fujiwara-cpa.jp 】
気持ち悪いが大丈夫か？」というご質問を頂戴しました。
主に決算書だけで融資判断を行う金融機関もあれば、個人や家族の状況も含めて融資判断を行う金融機関もあります。
それぞれの金融機関の特性を知れば、余計なストレスを感じることなく対処できます。
金融機関の種類を大きく分けると、メガバンク、地方銀行、信金信組、政府系となります。
いずれの金融機関も商品はお金ですが、各金融機関の価格（金利）と審査方法は違います。
総じて価格（金利）が安いのはメガバンクと政府系金融機関です。
同じ商品であれば、当然価格が安いところにお客様は集まりますので、メガバンクは多くの見込み客の中から融資先を選定することが可能です。
よって、メガバンクは、数多くの見込み客の中から、無理をせず、信用力の高い企業とだけお付き合いをしようとします。
一方、お金の仕入れコストが高い信金信組は、価格（金利）でメガバンクに勝てません。
メガバンクから０．７％の金利で融資を受けられる優良企業が、わざわざ２．５％の金利で融資を受ける理由はありませんので、信金信組は、メガバンクが融資をしない企業の中から融資先を探すことになります。
信用力が高い企業を相手にしているメガバンクの審査はシンプルです。
決算書を見て、業績や財務内容が良ければ融資を行い、業績や財務内容が悪ければお断りします。
一般論ですが、業績や財務内容に問題のある中小企業に対して、審査に手間暇をかけてまで何とか融資をしようという動機はメガバンクにはありません。
一方、価格競争力で劣る信金信組には、信用力が高い企業は集まりにくいため、決算書だけで審査をしていては、融資をする先が限られてしまいます。
よって、社長個人、配偶者や子息の資産状況等も調べ、融資が出来る材料を何とか見つけだそうとします。
冒頭の関与先様のように、個人的な情報を詳細に聞かれるのは気持ち悪いと感じる方も少なくないでしょう。
中には、金融機関に情報を与えすぎるのは良くないと考え、個人資産等をあえて少なく申告する方もおられます。
決算書だけで勝負できる、もしくはそこまでして借りる必要がないのであれば問題はありませんが、借りる必要があるならば逆効果です。
メガバンクと信金信組の大まかな違いをご説明しましたが、メガバンク同士や信金信組同士でも違いがあります。
各金融機関の特性を理解することで、金融機関とスムーズに話を進められるようになります。
金融機関対応で疑問を感じていることがあれば、是非当事務所にご相談ください。
○銀行融資プランナー協会の正会員である当事務所は、『貴社の財務部長代行』を廉価でお引き受けいたします。
○金融機関対応に関するご相談は、銀行融資プランナー協会正会員事務所である当事務所にて承っております。
お気軽にご相談ください。
○音声・パワーポイントレジュメ付の誌上無料セミナー(20分)をご視聴ください。
【創業～中小零細企業経営者が押さえておくべき銀行取引の基本ルール１０！と３つの事例！】
…借り手の論理ではなく貸し手の論理で！
雨傘理論ではなく日傘理論で！
https://youtu.be/74QoKmoljcc
■お問合せ先
【 藤原公認会計士事務所 fujiwara@fujiwara-cpa.jp 】
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■ お役立ち情報
『研究開発助成金の公募開始について』
…新技術・新製品等の研究開発をお考えの方はご検討ください。
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２０２１年度も「研究開発助成金」の公募が４月２０日から始まります。
この助成金は、公益財団法人三菱ＵＦＪ技術育成財団が、技術指向型の中小企業を育成する事業の一環として、ベンチャー企業が行う新技術・新製品等の研究開発費の一部を助成してくれるものです。
創業後あるいは新規事業進出後５年以内の事業者で、新技術や新製品の研究開発をお考えの方はご検討ください。
概要をみておきましょう。
■ 応募資格
設立または創業後もしくは新規事業進出後５年以内の中小企業または個人事業者で、優れた新製品、新技術を自ら実施しようとする具体的な計画を持っている事業者が対象です。
■助成対象プロジェクト
技術水準からみて新規性のある機械、システム、製品等の開発で、２年以内に事業化が可能なプロジェクトが対象です。
■助成対象費用
新技術、新製品等の研究開発資金、およびその成果の事業化に必要な調査研究費、設備費、試験費、試作費等が対象です。
■助成金の金額
次のいずれか少ない方の金額が交付決定と同時期に全額前払いされます。
（１）１つのプロジェクトにつき３００万円以内
（２）研究開発対象費用の１／２以下
■選考基準
次の要件を総合的に審査して選考されます。
（１）プロジェクトの新規性、市場性
（２）プロジェクトの実現可能性
（３）経済・社会への貢献内容など
※他の助成金を受けていることは審査に影響を与えませんので併願も可能です。
■その他
助成金の交付を受けた事業が事業化されて成長が見込める場合には、三菱ＵＦＪ技術育成財団が５００万円以内で株式を保有することにより更なる支援を受けることも可能です。
■公募期間
第１回公募期間は２０２１年４月２０日から５月２０日です。
（交付の決定は２０２１年９月頃の予定です。）
応募要項等の詳細は、三菱ＵＦＪ技術育成財団のホームページをご確認ください。
http://www.mutech.or.jp/whatsnew/index.html
【応募要領】
http://www.mutech.or.jp/whatsnew/pdf/2021josei_ouboyoko.pdf
〇補助金に関するご相談は銀行融資プランナー協会正会員事務所である当事務所にて承っております。
お気軽にご相談ください。
【 藤原公認会計士事務所 fujiwara@fujiwara-cpa.jp 】
■ お役立ち情報
『研究開発助成金の公募開始について』
…新技術・新製品等の研究開発をお考えの方はご検討ください。
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２０２１年度も「研究開発助成金」の公募が４月２０日から始まります。
この助成金は、公益財団法人三菱ＵＦＪ技術育成財団が、技術指向型の中小企業を育成する事業の一環として、ベンチャー企業が行う新技術・新製品等の研究開発費の一部を助成してくれるものです。
創業後あるいは新規事業進出後５年以内の事業者で、新技術や新製品の研究開発をお考えの方はご検討ください。
概要をみておきましょう。
■ 応募資格
設立または創業後もしくは新規事業進出後５年以内の中小企業または個人事業者で、優れた新製品、新技術を自ら実施しようとする具体的な計画を持っている事業者が対象です。
■助成対象プロジェクト
技術水準からみて新規性のある機械、システム、製品等の開発で、２年以内に事業化が可能なプロジェクトが対象です。
■助成対象費用
新技術、新製品等の研究開発資金、およびその成果の事業化に必要な調査研究費、設備費、試験費、試作費等が対象です。
■助成金の金額
次のいずれか少ない方の金額が交付決定と同時期に全額前払いされます。
（１）１つのプロジェクトにつき３００万円以内
（２）研究開発対象費用の１／２以下
■選考基準
次の要件を総合的に審査して選考されます。
（１）プロジェクトの新規性、市場性
（２）プロジェクトの実現可能性
（３）経済・社会への貢献内容など
※他の助成金を受けていることは審査に影響を与えませんので併願も可能です。
■その他
助成金の交付を受けた事業が事業化されて成長が見込める場合には、三菱ＵＦＪ技術育成財団が５００万円以内で株式を保有することにより更なる支援を受けることも可能です。
■公募期間
第１回公募期間は２０２１年４月２０日から５月２０日です。
（交付の決定は２０２１年９月頃の予定です。）
応募要項等の詳細は、三菱ＵＦＪ技術育成財団のホームページをご確認ください。
http://www.mutech.or.jp/whatsnew/index.html
【応募要領】
http://www.mutech.or.jp/whatsnew/pdf/2021josei_ouboyoko.pdf
〇補助金に関するご相談は銀行融資プランナー協会正会員事務所である当事務所にて承っております。
お気軽にご相談ください。
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┃●小規模企業・中小企業・創業間もない企業の経営者様！
┃ 廉価で『財務部長代行』をお引き受けします！
┃ …お金の心配をしない経営を本気で目指しませんか！
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小規模企業・中小企業・創業間もない企業の経営者様へ！
・財務部長が月額数万円～！
・お金の心配をしない経営を本気で目指す！
・財務支援のプロフェッショナル『新・税理士』が貴社の財務部
長の代行を務める『資金繰り円滑化サービス』のご案内！
■ サービスの概要
中小企業に特化した財務戦略及び金融機関対応の訓練を受けた銀行融資プランナー「新・税理士」が、貴社の財務部長として、中長期的な資金繰り管理と金融機関対応（資金調達）を主体的に行います。単なるアドバイスではありません！
■ サービスの流れ
期首：経営分析・経営課題の抽出・今期資金繰り目標設定
毎月：資金繰り状況の管理
定期：定例資金繰り管理会議
随時：融資申込資料の作成・金融機関の開拓・金融機関への説明
■ 導入の効果
１．脱どんぶり勘定！
～資金繰りシミュレーションにより正確な経営判断ができるよ
うになります。例えば、「販売価格の値上げ（値下げ）」
「人員の雇用」「設備投資」等の経営判断が資金繰りに与える
影響を、数値で把握できるようになります。
２．手間いらず！
～金融機関向けの資料を作成する手間が省けます。
３．任せて安心！
～金融機関の考え方を熟知した銀行融資プランナーが金融機関
対応を行います。
４．資金調達力向上！
～経営品質の向上により金融機関からの信頼度が上がります。
○ サービス名：資金繰り円滑化サービス
○ サービス内容：キャッシュフローの番人業務（財務部長代行業務）
○ 具体的な業務の内容：近未来の資金繰り予測と様々な財務・
金融機関対応、財務部長的な業務全般
１．経営分析シートの作成（年1回）
２．資金繰り表の作成（毎月）
３．資金管理会議の開催（毎月／3ヶ月毎／6ヶ月毎）
４．積極的な銀行対応支援（随時）
○ サービス料金：資金管理会議の頻度で変わります。
月額数万円～お見積りします。
我々は、『新・税理士』です。『新・税理士』は、貴社の財務
部長代行業務を廉価で行います。
まずは、お問い合わせください。
■お問合せ先
【 藤原公認会計士事務所 fujiwara@fujiwara-cpa.jp 】
藤原公認会計士事務所
電話番号 06-6210-4590
住所 〒542-0081 大阪府大阪市中央区南船場1丁目3-17永都ビル大阪長堀
┃●小規模企業・中小企業・創業間もない企業の経営者様！
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１．脱どんぶり勘定！
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うになります。例えば、「販売価格の値上げ（値下げ）」
「人員の雇用」「設備投資」等の経営判断が資金繰りに与える
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～金融機関向けの資料を作成する手間が省けます。
３．任せて安心！
～金融機関の考え方を熟知した銀行融資プランナーが金融機関
対応を行います。
４．資金調達力向上！
～経営品質の向上により金融機関からの信頼度が上がります。
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○ サービス内容：キャッシュフローの番人業務（財務部長代行業務）
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１．経営分析シートの作成（年1回）
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